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Prima Casa, Consolidamento, Surroga, Liquidità

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Navigare tra le diverse opzioni di mutuo può sembrare complesso, l’obiettivo dei consulenti Wowcredit.it è rendere questo processo il più semplice e vantaggioso possibile. Che tu sia alla ricerca del tuo primo mutuo casa, che tu abbia l’esigenza di ottenere un consolidamento debiti o qualunque siano le necessità della tua famiglia, Wowcredit.it è con te. Grazie alla nostra vasta gamma di opzioni flessibili e tassi di interesse vantaggiosi, offriamo opportunità uniche per ogni tipo di esigenza finanziaria.

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Il nostro obiettivo è aiutarti a realizzare i tuoi progetti. L’acquisto di un immobile è un traguardo importante che vogliamo aiutarti a raggiungere, consigliandoti l’opzione di mutuo più adatta alle tue esigenze. 

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I VANTAGGI

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DOMANDE FREQUENTI

Il mutuo fondiario e il mutuo ipotecario differiscono in termini di finalità, normative e condizioni. Il mutuo fondiario, regolato dal Testo Unico Bancario, è specifico per l’acquisto o la ristrutturazione della prima casa e richiede un’ipoteca di primo grado, con un finanziamento massimo dell’80% del valore dell’immobile (Loan-to-Value – LTV). In genere, offre tassi d’interesse vantaggiosi e spese notarili ridotte. Il mutuo ipotecario, invece, è più flessibile in termini di utilizzo, adatto per diversi tipi di immobili o per ottenere liquidità, come nel caso del Consolidamento o nel Mutuo liquidità. Può avere durate variabili e l’ipoteca iscritta può superare l’importo del mutuo per garantire il capitale e gli interessi.

Entrambi i mutui sono forme di finanziamento in cui un immobile funge da garanzia per il rimborso dell’importo preso a prestito. Il mutuo ipotecario è spesso utilizzato per l’acquisto di abitazioni. Generalmente, i mutui possono essere contratti a “tasso fisso” o “tasso variabile”, sebbene esistano ulteriori tecniche di calcolo o di limitazione degli interessi.

Ottenere un mutuo al 100% senza anticipo è possibile, ma con specifiche condizioni e restrizioni. Generalmente, gli istituti bancari richiedono garanzie supplementari per coprire il rischio più elevato associato a un finanziamento totale del valore dell’immobile. Questo può includere richieste di garanzie personali aggiuntive o polizze assicurative specifiche. È importante notare che i mutui al 100% potrebbero avere tassi di interesse leggermente più alti e potrebbero essere soggetti a criteri di ammissibilità più rigidi.

Per avviare una pratica di mutuo, è necessario presentare documenti anagrafici, reddituali e documenti legati all’immobile.

Documenti anagrafici: questi includono carta d’identità, codice fiscale, certificato di nascita e di residenza.

Documenti reddituali: documenti specifici in base al tipo di impiego; per i dipendenti, ad esempio, cedolino dello stipendio e Certificazione Unica, mentre per gli autonomi, estratti della Camera di Commercio e dichiarazioni dei redditi. È inoltre fondamentale fornire documentazione relativa all’immobile, come il preliminare di vendita e la planimetria, per avviare l’istruttoria di mutuo.

I requisiti fondamentali includono la maggiore età e una capacità di rimborso adeguata. La banca valuterà la sostenibilità del mutuo, verificando che la rata non superi una certa percentuale del reddito mensile del nucleo familiare; generalmente non dovrebbe superare un terzo del reddito mensile disponibile. È essenziale avere un profilo creditizio solido, che venga valutato attraverso un’attenta analisi dell’istruttoria creditizia. Com’è noto, gli istituti bancari controllano le informazioni creditizie riportate sui Sistemi di Informazione Creditizia

La surroga di un mutuo permette di trasferire il proprio mutuo a un’altra banca per ottenere condizioni migliori, come tassi di interesse più bassi o una durata del mutuo differente. In genere, viene richiesta per abbassare l’importo della rata. Si può considerare conveniente quando si trovano offerte più vantaggiose rispetto al mutuo attualmente in corso. Parlane con un consulente Wowcredit.it e cerca una soluzione più vantaggiosa.

Per scegliere il mutuo più vantaggioso è essenziale confrontare le diverse offerte bancarie, considerando tassi d’interesse, spese accessorie, e la durata del mutuo. Un consulente Wowcredit.it può aiutare a trovare l’opzione migliore per le tue esigenze.

La nostra sede si trova a Pordenone, ma operiamo con successo in Friuli Venezia Giulia ed in Veneto. Qualora però volessi comprare casa in luogo diverso, possiamo assisterti con una rete di colleghi presenti in tutta Italia. Contattataci per una consulenza.  

La procedura per ottenere un mutuo inizia con la selezione dell’istituto di credito e dell’offerta più adatta. Si procede poi con l’invio della domanda di mutuo, fornendo tutte le informazioni e i documenti necessari. La banca valuterà la richiesta attraverso un’approfondita istruttoria creditizia per stabilire la capacità di rimborso del richiedente e, se positiva, delibererà il finanziamento. Infine, si procederà con la stipula del contratto di mutuo, formalizzando l’accordo in presenza di un notaio.

Wowcredit.it offre assistenza e supporto in ogni fase di questo processo, guidandoti attraverso le complessità del mercato dei mutui e aiutandoti a scegliere la soluzione più idonea alle tue esigenze finanziarie e personali.

Nella richiesta di un mutuo, oltre al rimborso degli interessi, si devono considerare diverse spese aggiuntive. Queste includono:

  • le spese di istruttoria, per valutare la fattibilità del finanziamento;
  • le spese di perizia per valutare l’immobile;
  • le spese notarili per la formalizzazione legale del mutuo;
  • il costo dell’imposta sostitutiva;
  • i costi assicurativi.

Queste spese variano in base all’importo finanziato e alle specifiche condizioni offerte dagli istituti di credito. Parlarne con un esperto del credito di Wowcredit.it: può farti risparmiare parecchi oneri finanziari.

La scelta tra tasso fisso e tasso variabile dipende da vari fattori, come le previsioni di mercato, la situazione economica personale e la propria tolleranza al rischio. Il tasso fisso offre certezza sulle rate per tutta la durata del mutuo, mentre il tasso variabile può essere più basso ma soggetto a variazioni in base all’andamento dei tassi di riferimento.

Alcune alternative valide al mutuo ipotecario e fondiario includono il rent to buy e il leasing immobiliare o l’acquisto con riserva di proprietà.

In sintesi, il leasing immobiliare è un’opzione in cui una banca o un intermediario finanziario concede l’utilizzo di un immobile ad uso abitativo. Il leasing offre flessibilità e può includere un’opzione di acquisto finale.

Il Rent to Buy invece combina aspetti del leasing e dell’acquisto immobiliare. Questo contratto permette di affittare un immobile con un’opzione di acquisto al termine del periodo di locazione, consentendo di fissare un prezzo fin dall’inizio e considerare i canoni periodici come acconto sul prezzo finale.

Nell’acquisto con riserva di proprietà, l’acquirente diventa proprietario dell’immobile solo dopo il pagamento dell’ultima rata prevista dal piano di pagamento. Si differenzia dal leasing immobiliare, dove la proprietà si trasferisce solo se viene esercitata l’opzione di riscatto.

Sì, è possibile estinguere un mutuo anticipatamente. Tuttavia, in alcuni casi può essere applicata una penale di estinzione anticipata. Dopo il 2007, per i mutui stipulati da persone fisiche per l’acquisto o ristrutturazione di abitazioni, la legge italiana impone la nullità degli accordi che prevedono penali di estinzione.

Certamente! È possibile richiedere un mutuo online, con procedura 100% digitale. Sebbene molte persone prediligano un contatto umano, molti istituti bancari e servizi finanziari offrono la possibilità di inviare la richiesta di mutuo digitalmente, facilitando il confronto delle condizioni e dei costi proposti dalle diverse banche. Questo processo permette una maggiore comodità e rapidità nella gestione della richiesta. Con Wowcredit.it, puoi esplorare queste opzioni e ricevere assistenza personalizzata in ogni fase della richiesta di mutuo, garantendo una scelta informata e vantaggiosa per le tue esigenze.

Accade non di rado agli acquirenti di un immobile, di sostenere spese impreviste o spese extra budget. In genere, nel rispetto del merito creditizio, è possibile mettere a disposizione della liquidità aggiuntiva agli acquirenti tramite prestito personale o con cessione del quinto.

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